Home Loan: বর্তমান সময়ে আমাদের দেশ ভারতবর্ষে প্রায় ১৭ লক্ষেরও বেশি মানুষ গৃহহীন রয়েছেন। কিন্তু নিজের একটি ভালো বাড়ি বানিয়ে মাথার উপরে পাকা ছাদ গড়তে কি কারোর ইচ্ছে করে না? এমনটা কিন্তু একেবারেই নয়। প্রায় সকল মানুষেরই ইচ্ছে থাকে নিজের একটি সুন্দর বাড়ি বানিয়ে স্বাচ্ছন্দে জীবন যাপন করা অথবা অনেক সময় অন্ততপক্ষে মাথার উপরে একটি পাকা ছাদ তৈরি করাই থাকে জীবনের মূল লক্ষ্য। কিন্তু এই বিষয়ে সবার আগে যা বাধা হয়ে দাড়ায় তা হল বাড়ি বানানোর প্রচুর খরচা (Investment)।
একটি পাকা বাড়ি বানানোর জন্য বর্তমান সময়ে লক্ষ লক্ষ টাকার প্রয়োজন হয়ে থাকে। ভারতবর্ষের এমন অনেক নিম্ন মধ্যবিত্ত (Lower Middle Class) এবং দরিদ্র মানুষ রয়েছেন যাদের পক্ষে নিজের বাড়ি বানানোর লক্ষাধিক টাকা জোগাড় করা একেবারেই অসম্ভব। তাহলে কি নিম্ন মধ্যবিত্ত অথবা দরিদ্র মানুষেরা নিজেদের পাকা বাড়ি তৈরি করতে পারবেন না কোনদিনই?
এমনটা কিন্তু একেবারেই নয়। ভারতের এমন অনেক ব্যাংক রয়েছে যে সমস্ত ব্যাংকে নিজেদের পাকা বাড়ি তৈরি করার জন্য টাকা দেওয়া হয়। তবে এর জন্য বাড়ির মালিক কে হোম লোনের আবেদন করতে হয়। এবারে একটি হোম লোন নেওয়ার ক্ষেত্রে কোন কোন বিষয়গুলি আপনাদের মাথায় রাখতে হবে বা কীভাবে হোম লোনের জন্য আবেদন করতে হয়?
কোথায় এই আবেদন সঠিকভাবে করা যাবে? হোম লোনের ক্ষেত্রে সুদের অংক কত থাকবে এর সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ তথ্যগুলি আমাদের মাথায় এসে থাকে। আজকের এই প্রতিবেদনে আমরা বাড়ি তৈরির হোম লোনের বিষয়ে বিস্তারিতভাবে তথ্য আপনাদের সামনে তুলে ধরতে চলেছি। বর্তমানে যারা গৃহহীন রয়েছে এবং নিজেদের একটি বাড়ি তৈরি করার কথা চিন্তাভাবনা করছেন তাদের জন্য আজকের প্রতিবেদনটি অত্যন্ত উপযুক্ত হতে চলেছে। তাই হোম লোন সম্পর্কে বিশদে জানার জন্য আজকের প্রতিবেদনটি শেষ পর্যন্ত পড়ে নিন।
একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করার ক্ষেত্রে বেশ কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখতে হবে। তার মধ্যে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হলো আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর (Credit Score)। আপনার যদি ক্রেডিট স্কোর ঠিক না থাকে তাহলে কিন্তু হোম লোনের জন্য আবেদন করলেও সেই আবেদন ব্যাংকের থেকে নাকচ করে দেওয়া যেতে পারে। তাই ক্রেডিট স্কোর কী এবং এটি কীভাবে পর্যবেক্ষণ করবেন সেই বিষয়ে নিচে উল্লেখ করা হলো।
CIBIL Credit Score কী?
প্রতিটি মানুষের ক্রেডিট অথবা ঋণগ্রহণের একটি রেকর্ড বা ইতিহাস সরকারের পক্ষ থেকে রাখা হয়ে থাকে। এর জন্য যেটি প্রয়োজন হয় তা হল ব্যক্তির PAN Card। ভারতবর্ষে প্যান কার্ডের নম্বরের মাধ্যমে জানা যায় যে একটি মানুষ কতবার ঋণ নিয়েছেন, সেইদিন তিনি সঠিকভাবে পরিশোধ করেছেন কিনা এবং কোন কোন ঋণ গুলি বর্তমানে তার নামে চলছে ইত্যাদি।
সম্পূর্ণ ঋণ গ্রহণের এবং ঋণ পরিশোধের হিসাবে একটি নম্বর প্রতিটি ঋণগ্রহীতার প্যান নম্বরে জমা করা হয়। এটিকেই এক কথায় CIBIL স্কোর বা CIBIL ক্রেডিট স্কোর বলা হয়ে থাকে। সাধারণভাবে 1000 এর মধ্যে ন্যূনতম 750 নম্বর থাকলে সেটিকে ভালো ক্রেডিট করে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে।
CIBIL Credit Score কীভাবে দেখবেন?
বর্তমানে বিভিন্ন থার্ড পার্টি অ্যাপ যেমন- Google Pay, Paytm ইত্যাদির মাধ্যমে সম্পূর্ণ বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর পর্যবেক্ষণ করা যায়। এছাড়াও আপনি প্রয়োজনে CIBIL এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে গিয়েও নিজের ফ্যান নম্বরের মাধ্যমে ক্রেডিট স্কোর পর্যবেক্ষণ করতে পারবেন।
কীভাবে Home Loan-এর জন্য আবেদন করবেন?
একটি ভালো মানের হোম লোনে আবেদন করার ক্ষেত্রে সবার আগে বিভিন্ন ব্যাংকের দ্বারা প্রচারিত হোম লোনের অফার (Home Loan Offer) গুলো সম্পর্কে অবগত হতে হবে। হোম লোন এর ক্ষেত্রে বিভিন্ন ব্যাংক বিভিন্ন সময় আলাদা আলাদা অফার প্রকাশ করে থাকে।
ভালোভাবে বিভিন্ন ব্যাংকের সমস্ত অফারগুলি পর্যবেক্ষণ করে তবে আপনার যোগ্যতা অনুসারে যেখানে আপনি আবেদন করতে পারবেন সেটি বেছে নিতে হবে। এক্ষেত্রে অবশ্যই আপনাকে সুদের হার, পরিশোধের সময়কাল ইত্যাদি সম্পর্কে ভালোভাবে পড়ে জেনে নিতে হবে। যে ব্যাংকের থেকে আপনি লোন গ্রহণ করবেন সেটা নির্ধারিত করার পর আপনাকে আবেদনের জন্য অগ্রসর হতে হবে।
প্রতিটা ব্যাংকেই আলাদা আলাদা ভাবে গৃহঋণের জন্য আবেদন করা যেতে পারে। এবারে আমরা গৃহঋণের আবেদন করার পৃথক বিকল্পগুলি সম্পর্কে বিস্তারিতভাবে জেনে নেব।
কত রকম ভাবে Home Loan-এ আবেদন করা যায়?
- Joint Home Loan or Joint Home Loan
- Single Home Loan
Home Loan-এর জন্য কোন আবেদন পদ্ধতিটি বাছবেন?
একটি হোম লোনে আবেদনের ক্ষেত্রে যদি একক হোম লোনে যদি কোন সমস্যা সৃষ্টি হয় তাহলে যৌথ গৃহঋণ বা জয়েন্ট হোম লোন এ আবেদন করা যেতে পারে। যৌথভাবে গৃহঋণ আবেদন করলে সেই ক্ষেত্রে আবেদনকারীর জন্য ঋণ প্রদানকারী ব্যাংকের ঝুঁকি আরেকটা কমে যায় এবং বিভিন্ন ব্যাংকের পক্ষ থেকে হোম লোনের অ্যাপ্রুভালও তাড়াতাড়ি হয়ে থাকে।
এক্ষেত্রে আয় করার দিক থেকেও অনেক লাভ পাওয়া যায় এবং হোম লোনের আবেদনের পরিপ্রেক্ষিতে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনাও বৃদ্ধি পায়। তাই হোমলোনে আবেদন করার জন্য যৌথ গৃহঋণ বিকল্পটি বেছে নেওয়ায় সবথেকে শ্রেষ্ঠ উপায়।
এছাড়াও গৃহঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বৃদ্ধি করতে গেলে কম পরিমাণ অর্থের জন্য আবেদন করা যেতে পারে। আপনার CIBIL Credit Score যদি ভালো থাকে তাহলে সবথেকে উপযুক্ত হোম লোন পাওয়ার জন্য যে ব্যাংকে ফিক্সড ডিপোজিট (Fixed Deposit) রয়েছে সেই ব্যাংকের কাছেই হোম লোনের আবেদন করা সবথেকে উত্তম উপায়। এক্ষেত্রে আবেদন নাকোচ হওয়ার সম্ভাবনা অনেকটাই কমে যায়।
Home Loan আবেদনের ধাপ
1) Application for Home Loan:
যে ব্যাংকের কাছ থেকে হোম লোন নেবেন সেই ব্যাংকের বা প্রতিষ্ঠানের হোম লোন অফার সম্পর্কে ভালোভাবে অবগত হয়ে প্রতিষ্ঠান কর্তৃক প্রদত্ত আবেদন পত্রটি সঠিক বিবরণের সঙ্গে ভালোভাবে পূরণ করতে হবে। এর পাশাপাশি প্রতিষ্ঠানের পক্ষ থেকে যে সমস্ত নথিপত্র চাওয়া হয়েছে সেগুলি ভালোভাবে জেরক্স করে আবেদনপত্রের সঙ্গে অ্যাটাচ করে জমা করে দিতে হবে।
সম্পূর্ণ বিশদে আবেদন পত্রটি পূরণ করার পর আবেদনপত্রের সঙ্গে নথিপত্র গুলি একসাথে করে জমা করে দিতে হবে নির্দিষ্ট প্রতিষ্ঠানে। বর্তমানে হোম লোনের আবেদনের ক্ষেত্রে অনলাইন মাধ্যমেও আবেদন করা যায়। সেই ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠানের পক্ষ থেকে প্রদত্ত আবেদন পত্রটি সম্পূর্ণ অনলাইন মাধ্যমে সঠিক তথ্যের সাথে পূরণ করতে হবে এবং প্রয়োজনীয় নথিপত্রগুলি মোবাইল ফোনের ক্যামেরা থেকে ভালোভাবে স্ক্যান করে আপলোড করে দিতে হবে। এবং সবশেষে আবেদনটি সাবমিট করে দিতে হবে।
2) Loan Approval:
সঠিকভাবে আবেদনপত্র পূরণ করে সমস্ত নথিপত্রের সঙ্গে জমা করে দেওয়ার পরে কিছুদিন অপেক্ষা করতে হবে। এই সময় লোন প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানটি আপনার যাবতীয় তথ্য ভালোভাবে পর্যবেক্ষণ করবেন এবং আবেদনকারীর আয়, দায়ভার এবং ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে ভালোভাবে অবগত হবে। অফিসিয়াল ভাবে সমস্ত কিছু মূল্যায়নের পর আবেদনকারীর বাড়ি এবং অফিসের ঠিকানা মূল্যায়ন করা হবে ব্যাংকের পক্ষ থেকে।
এই সমস্ত ধাপ গুলিতে উত্তীর্ণ হলে ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের পক্ষ থেকে আবেদনকারীর আবেদনটিতে অনুমোদন প্রদান করা হবে। এরপর লোন অনুমোদনের একটি চিঠি আবেদনকারীর ঠিকানায় পাঠানো হবে যেখানে মোট অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ, সুদের হার (Interest Rate), প্রযোজ্য সুদের হারের ধরন, ঋণের মেয়াদ এবং অন্যান্য শর্তাবলী উল্লেখ করা থাকবে।
3) Home Loan Disbursement:
সমস্ত ধাপ গুলি একের পর এক অবলম্বন করে আবেদনকারীর আবেদনটি অনুমোদিত করার পরে হোম লোনের টাকা প্রদান করা হবে আবেদনকারীকে। এক্ষেত্রে অনেক সময়ই ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের পক্ষ থেকে ডাইরেক্ট কন্ট্রাকটরের কাছে প্রয়োজনীয় টাকার অংক পৌঁছে যায় অথবা প্রয়োজনে আবেদনকারীর কাছেও ঋণের অংক পৌঁছে যেতে পারে। এই বিষয়ে বিশদে জানার জন্য অবশ্যই আবেদনকারী ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করে নিতে হবে।
আজকের প্রতিবেদনটিতে আমরা বিস্তারিতভাবে হোম লোনের বিষয়ে আলোচনা করলাম। তাই আপনারা যদি নিজের একটা পাকা বাড়ি তৈরি করার স্বপ্ন দেখে থাকেন তাহলে এখন থেকেই বিভিন্ন ঋণ প্রদানকারী সংস্থার সাথে যোগাযোগ করে গৃহঋণের বিভিন্ন অফার সম্পর্কে জেনে নিয়ে নিজের স্বপ্নকে বাস্তবে রূপান্তরিত করতে পারেন।